客戶經理個人心得篇1

很感謝個金部能給我這個學習的機會，總行宣講團的優秀講師給我的工作注入了新的靈魂，很多理念與思維都為我指引了另一條捷徑，做為客戶經理要有“人無我有,人有我優,人優我盡”的思想，不斷學習,自我進取。

本次個金銷售實戰巡講就如何做好個金產品銷售，支行團隊建設，個金客戶經理日常工作管理等方面進行了宣講。來自珠海分行個金部的　陳銘銘　老師和北京分行的　尚琳琳　老師，將自己的工作中收到良好效果的工作方法提煉成精辟的語言與我們分享。

作為一名客戶經理在個金產品銷售上負有很大責任，要做好個金銷售日常的工作管理就顯得尤為重要!老師分析的很貼切，針對客戶維護工作中的弊端提出了很好的解決辦法。對我自身日常工作的管理也提供了有益的方法，使用隨身筆記本養成隨時記錄的好習慣。

例如每日記錄工作日志，工作計劃表，工作總結分析等。通過工作日志的形式記錄每日工作內容，簡要記錄客戶姓名,最佳溝通方式,溝通內容,是否需要后續盯住，對需要特殊跟蹤的客戶做特殊標記。除了記錄清晰外對所記錄的信息進行分類處理，便于客戶管理。在有能力達到及有階段增長性的基礎上制作短中長期的工作計劃，再加以實施方法，每日、每月、每季進行總結分析，不斷接近任務目標!

例如對于“每天很忙碌,但下班時回想一下一天的工作也沒做什么 明明比別人工作勤奮,但他的銷售業績卻不出眾 ” 的反思，通過總結問題點出工作日志的重要性!

首先，合理使用《中高端客戶維護記錄表》、《客戶經理日志》、《待跟進客戶信息記錄表》、《客戶需求分類表》個表格，記錄每日已接待客戶、待跟進客戶、貴賓客戶的維護情況。如：接待客戶有哪些需求;回訪客戶對我行產品服務有何意見及建議;有哪些客戶詢問的哪些問題，應該向哪些相關部門反映!有特殊情況的另作標記，方便日后查找，對客戶做回訪!

其次，定期對日志進行回翻，查看哪些工作已經完成，哪些工作仍再繼續，哪些工作被中途擱置，哪些工作尚未開展!客戶跟進方面，一個技巧是記住客戶的姓名，在電話回訪或者是網點營銷時能直接叫出客戶，是讓客戶感到備受關注的必要情感關懷!所以就要求客戶經理在每日頻繁接待客戶的同時記錄下客戶的基本信息，有可能的話將一些個性化很強的特征記下，相信在日后的客戶營銷工作中會對客戶關系的維護，客戶關系的拉近起很大的推動作用!

再如“在客戶關系上,自我感覺能把握住客戶,自覺很牛,但經常發生客戶流失情況 名下的客戶個數很多,但行里需要他緊急進行某項銷售任務完成的時候,腦子里卻想不起來賣給誰,不知所措 行里不斷推出一期接一期的新產品,他每次都狂發短信或打電話,但賣不出去,而且有其他客戶抱怨說有產品他怎么不通知!”指出客戶維護工作的失誤，但同時也是在告誡我們反思如何避免這種情況的發生。

10元，10分鐘，10年的道理講得很生動也很發人深省，留住客戶需要10元錢,失去他只需10分鐘,重新找回他需要10年, 每一次的客戶流失，客戶經理和沃德負責人都要不斷反思，不斷總結!客戶經理日常管理工作是相當重要，從客戶的基本信息、資產、需求著手了解客戶，從每一次電話回訪、電話營銷、面談中深化客戶關系。每一位客戶都是值得重視的，維護好存量客戶就預示著新客戶的加入!

如何管理和運用好客戶經理的工作時間，這是客戶經理工作效率的核心!客戶經理的工作很繁重也很繁瑣，做好客戶維護工作的規劃相當重要，除了每日聯系客戶電話數量有最基本要求,還要檢查業績與數量之間的比例,查找效率低的原因每天制定工作計劃，掐住兩個黃金時段。“對內(事務性工作)及對外(客戶服務)”黃金時段“對外工作黃金時段”，客戶服務工作，如接待、回訪、營銷客戶“對內工作黃金時段”：事務性工作，如歸整資料、分析客戶特征、今天未辦工作、完成任務情況和目標差距，制定明日計劃。

合理安排時間，早上半小時：晨會、處理oa看文件，收郵件閱讀分行發送的理財信息和財經評論;晚上半小時：整理補充白天接待客戶資料—記錄客戶特征及需求—客戶特征分析—上報沃德客戶申請——記錄ocrm工作日志—找出今日未辦工作及原因—完成任務情況和目標差距—制定明日計劃—看ocrm系統中明天需要電話聯系的客戶帳務情況，在筆記本中寫上電話溝通的要點—向負責人匯報需要幫助解決的事情。從每天每一件事做起學會管理和高效的運用時間，讓時間為自己贏得更多的營銷機會!

客戶經理個人心得篇2

很感謝個金部能給我這個學習的機會，總行宣講團的優秀講師給我的工作注入了新的靈魂，很多理念與思維都為我指引了另一條捷徑，做為客戶經理要有“人無我有，人有我優，人優我盡”的思想，不斷學習，自我進取。

本次個金銷售實戰巡講就如何做好個金產品銷售，支行團隊建設，個金客戶經理日常工作管理等方面進行了宣講。來自珠海分行個金部的　陳銘銘　老師和北京分行的　尚琳琳　老師，將自己的工作中收到良好效果的工作方法提煉成精辟的語言與我們分享。

作為一名客戶經理在個金產品銷售上負有很大責任，要做好個金銷售日常的工作管理就顯得尤為重要!老師分析的很貼切，針對客戶維護工作中的弊端提出了很好的解決辦法。對我自身日常工作的管理也提供了有益的方法，使用隨身筆記本養成隨時記錄的好習慣。

例如每日記錄工作日志，工作計劃表，工作總結分析等。通過工作日志的形式記錄每日工作內容，簡要記錄客戶姓名，最佳溝通方式，溝通內容，是否需要后續盯住，對需要特殊跟蹤的客戶做特殊標記。除了記錄清晰外對所記錄的信息進行分類處理，便于客戶管理。在有能力達到及有階段增長性的基礎上制作短中長期的工作計劃，再加以實施方法，每日、每月、每季進行總結分析，不斷接近任務目標!

例如對于“每天很忙碌，但下班時回想一下一天的工作也沒做什么 明明比別人工作勤奮，但他的銷售業績卻不出眾 ” 的反思，通過總結問題點出工作日志的重要性!

首先，合理使用《中高端客戶維護記錄表》、《客戶經理日志》、《待跟進客戶信息記錄表》、《客戶需求分類表》個表格，記錄每日已接待客戶、待跟進客戶、貴賓客戶的維護情況。如：接待客戶有哪些需求;回訪客戶對我行產品服務有何意見及建議;有哪些客戶詢問的哪些問題，應該向哪些相關部門反映!有特殊情況的另作標記，方便日后查找，對客戶做回訪!

其次，定期對日志進行回翻，查看哪些工作已經完成，哪些工作仍再繼續，哪些工作被中途擱置，哪些工作尚未開展!客戶跟進方面，一個技巧是記住客戶的姓名，在電話回訪或者是網點營銷時能直接叫出客戶，是讓客戶感到備受關注的必要情感關懷!所以就要求客戶經理在每日頻繁接待客戶的同時記錄下客戶的基本信息，有可能的話將一些個性化很強的特征記下，相信在日后的客戶營銷工作中會對客戶關系的維護，客戶關系的拉近起很大的推動作用!

再如“在客戶關系上，自我感覺能把握住客戶，自覺很牛，但經常發生客戶流失情況 名下的客戶個數很多，但行里需要他緊急進行某項銷售任務完成的時候，腦子里卻想不起來賣給誰，不知所措 行里不斷推出一期接一期的新產品，他每次都狂發短信或打電話，但賣不出去，而且有其他客戶抱怨說有產品他怎么不通知!”指出客戶維護工作的失誤，但同時也是在告誡我們反思如何避免這種情況的發生。

10元，10分鐘，10年的道理講得很生動也很發人深省，留住客戶需要10元錢，失去他只需10分鐘，重新找回他需要10年， 每一次的客戶流失，客戶經理和沃德負責人都要不斷反思，不斷總結!客戶經理日常管理工作是相當重要，從客戶的基本信息、資產、需求著手了解客戶，從每一次電話回訪、電話營銷、面談中深化客戶關系。每一位客戶都是值得重視的，維護好存量客戶就預示著新客戶的加入!

如何管理和運用好客戶經理的工作時間，這是客戶經理工作效率的核心!客戶經理的工作很繁重也很繁瑣，做好客戶維護工作的規劃相當重要，除了每日聯系客戶電話數量有最基本要求，還要檢查業績與數量之間的比例，查找效率低的原因每天制定工作計劃，掐住兩個黃金時段。“對內(事務性工作)及對外(客戶服務)”黃金時段“對外工作黃金時段”，客戶服務工作，如接待、回訪、營銷客戶“對內工作黃金時段”：事務性工作，如歸整資料、分析客戶特征、今天未辦工作、完成任務情況和目標差距，制定明日計劃。

合理安排時間，早上半小時：晨會、處理oa看文件，收郵件閱讀分行發送的理財信息和財經評論;晚上半小時：整理補充白天接待客戶資料—記錄客戶特征及需求—客戶特征分析—上報沃德客戶申請——記錄ocrm工作日志—找出今日未辦工作及原因—完成任務情況和目標差距—制定明日計劃—看ocrm系統中明天需要電話聯系的客戶帳務情況，在筆記本中寫上電話溝通的要點—向負責人匯報需要幫助解決的事情。從每天每一件事做起學會管理和高效的運用時間，讓時間為自己贏得更多的營銷機會!

客戶經理個人心得篇3

我于20__年_月調往分理處擔任客戶經理一職。在分理處工作的將近12個月的工作中，我勤奮努力，注重創新，在自身業務水平得到了不斷提高的同時，于思想意識方面也取得了不小的提高。現將我本人在擔任客戶經理工作期間的情景總結匯報如下：

20__年_月_日，我由處調往處擔任客戶經理一職，在分理處領導和各同事的關心指導下，用較短的時間熟悉了新的工作環境。在工作中，我能夠認真學習各項金融法律法規，進取參加行里組織的各種學習活動，不斷提高自我的理論素質和業務技能。經過這次全方位的培訓和學習，使我深刻意識到自身崗位的重要性和業務發展的緊迫感。在工作中，我把所學到的理論知識和客戶所遇到的實際問題相結合，勇于探索新理論、新問題，創造性的開展工作。

到了新的崗位，自我的工作經驗、營銷技能和其他的客戶經理相比有必須的差距。且到了新的工作環境，對分理處業務往來頻繁的對私對公客戶都比較陌生，加之分理處的大部分存量客戶已劃分到其他客戶經理名下。要開展工作，就必須先增加客戶群體。到任新崗位后，我始終做到“勤動口、勤動手、勤動腦”以贏得客戶對我分理處業務的支持，加大自身客戶群體。在較短的時間內，我經過自身的優質服務和理財知識的專業性，成功營銷了分理處的優質客戶，提高了客戶對銀行的貢獻度和忠誠度。

擔任客戶經理以來，我深刻體會和感觸到了該崗位的使命和職責。客戶經理是我們銀行對公眾服務的一張名片，是客戶和銀行聯系的樞紐，在與客戶交往中表現出的交際風度及言談舉止，代表著我行的形象。我深知客戶經理的一言一行都會在第一時間受到客戶的關注，所以要求其綜合素質必須相當的高。從我第一天到任新崗位，從開始時的不適應到此刻的能很好地融入到這個工作中，心態上也發生了很大的轉變。剛開始時，我覺得客戶經理工作很累、很煩鎖，職責相比較較重大。可是，慢慢的，我變得成熟起來，我開始明白這就是工作。每一天對不一樣的客戶進行日常維護，熱情、耐心地為客戶答疑解惑就是我的工作，為客戶快速地辦理好貸款所有手續和讓客戶的資產得到保障就是我的工作范圍，當我明確了目的，有了工作目標和重點以后，工作對于我來說，一切都變得清晰、明朗了起來。當客戶坐在我的面前我不再心虛或緊張，我已經能夠用十分簡便的姿態和親切的微笑來從容應對。如今客戶提出的問題和疑惑我都能夠快速、清晰的向客戶傳達他們所想了解的信息，都能與大部分客戶進行良好的溝通并取得很好的效果，從而贏得了客戶對我工作的普遍認同。同時，在和不一樣客戶的接觸中，也使我自身的溝通本事和營銷技巧得到了很大的提高。

客戶經理個人心得篇4

來到銀行實習前，我是萬萬沒想到原來實習是如此充實和忙碌的，而且能夠學到很多東西。當然這歸于我幸運的到業務八部和遇到很好的師傅。第一天報到，我就被安排了師傅，被師傅安排了任務——做易融通卡，做的過程我學會了做卡的整個過程，并同時學會了利用系統查找客戶資料和積分，除此之外，連帶的信用卡我也學會了如何填寫。

接下來日子，由于師傅的指導，我又學會了系統錄入，學會了如何查找客戶信息和填寫系統，當然包括客戶積分查詢。

我又陸續學會了續貸系統的錄入和合同的簽訂，包括續貸合同，并且知道了合同包含的所有資料。

最重要的我了解了客戶經理跟客戶談判的整個過程，這也是我感觸最深的一點，一個優秀的客戶經理要具備怎么樣的素質，優勢是說話技能，包括拜訪陌生客戶的技巧。同時了解到客戶經理室如何跟客戶打交道，如何維護客戶關系和服務客戶。

工作之余，部門娛樂也挺豐富的，馮總生日，周末大家一起吃飯聊天、K歌，打牌、其樂融融，生活豐富多彩。而且我們還遇上行慶，將要舉行騎自行車比賽，期待…

學習的過程是辛苦的，但是有師傅和其他同事的幫忙和支持，我感覺學的很輕松愉快。在八部呆了一段時間，我感覺客戶經理工作很積極，很有干勁，而且大家很團結，這也許是公司的文化吧。而且客戶經理相處的很好，大家都以誠相待，互相幫助。當然，作為新生在學習過程中，我也犯了很多錯誤，在學習中犯錯，在犯錯中學習。

總之，在商業銀行，作為客戶經理的助理，我覺得我還是學的挺多的。首先我學會了做易融通卡和信用卡;其次我學會了做客戶系統和續貸系統;最后我還學會簽合同和了解客戶談判過程。當然最重要的我了解了一個最為銀行客戶經理的生活工作情況。

客戶經理個人心得篇5

來到銀行實習前，我是萬萬沒想到原來實習是如此充實和忙碌的，而且能夠學到很多東西。當然這歸于我幸運的到業務八部和遇到很好的師傅。第一天報到，我就被安排了師傅，被師傅安排了任務——做易融通卡，做的過程我學會了做卡的整個過程，并同時學會了利用系統查找客戶資料和積分，除此之外，連帶的信用卡我也學會了如何填寫。

接下來日子，由于師傅的指導，我又學會了系統錄入，學會了如何查找客戶信息和填寫系統，當然包括客戶積分查詢。

我又陸續學會了續貸系統的錄入和合同的簽訂，包括續貸合同，并且知道了合同包含的所有資料。

最重要的我了解了客戶經理跟客戶談判的整個過程，這也是我感觸最深的一點，一個優秀的客戶經理要具備怎么樣的素質，優勢是說話技能，包括拜訪陌生客戶的技巧。同時了解到客戶經理室如何跟客戶打交道，如何維護客戶關系和服務客戶。

工作之余，部門娛樂也挺豐富的，馮總生日，周末大家一起吃飯聊天、K歌，打牌、其樂融融，生活豐富多彩。而且我們還遇上行慶，將要舉行騎自行車比賽，期待…

學習的過程是辛苦的，但是有師傅和其他同事的幫忙和支持，我感覺學的很輕松愉快。在八部呆了一段時間，我感覺客戶經理工作很積極，很有干勁，而且大家很團結，這也許是公司的文化吧。而且客戶經理相處的很好，大家都以誠相待，互相幫助。當然，作為新生在學習過程中，我也犯了很多錯誤，在學習中犯錯，在犯錯中學習。

總之，在商業銀行，作為客戶經理的助理，我覺得我還是學的挺多的。首先我學會了做易融通卡和信用卡;其次我學會了做客戶系統和續貸系統;最后我還學會簽合同和了解客戶談判過程。當然最重要的我了解了一個最為銀行客戶經理的生活工作情況。

客戶經理個人心得篇6

__-__年是中國經濟快速增長的一年，我們在中國移動集團公司的大方針下，認真貫徹十六屆六中全會、集團公司和省公司工作會議精神，在省公司和市分公司領導的正確帶領下我們結合__-__移動通信實際，更新服務理念，深化改革管理制度，鞏固和提升競爭優勢，保持行業區域主導地位，加快了__-__移動的發展，提高了大客戶服務的水平，克服了各種困難和不利因素，業務發展和業務收入保持穩步增長的良好發展態勢，各項工作取得了可喜的成績。

一 個人客戶管理與服務

為彰顯VIP會員尊崇倍至、享我所想的尊貴體驗。__-__年度我中心本著溝通從心開始的服務理念，

我們的每一位服務人員都從客戶的利益出發，想客戶所想，急客戶所急，為客戶提供各類通信服務以及慎重停機、免費補卡，免費更換STK大容量卡，幫助客戶積分兌獎等業務我們盡心盡力為客戶做到最好。

結合__-__移動公司的各項工作指標，本著服務“以人為本”的宗旨從年初的數據分割到年末的客戶滿意度，實行了針對大客戶、重要客戶的上門服務、親情化服務等差異化服務。我們要求每一位客戶經理耐心解答客戶關于移動通信方面的疑問、圓滿解決客戶在使用移動電話方面的問題、提供形式多樣的信息服務。客戶經理會定期與客戶聯絡，同時，客戶也可以通過電話、短信、上門等方式與客戶經理保持聯系。客戶還可以向提供服務的大客戶經理預約時間，要求上門服務。上門服務內容包括：業務受理、設置新業務功能、進行新業務演示、解決投訴問題、代收移動電話費等。

另外，結合“服務與業務領先”的戰略目標，始終堅持“創無限通信世界 做信息社會棟梁”的企業使命，不斷增強員工的“危機感、緊迫感、使命感、責任感”在全面提高服務質量外，使我們中心在公司的文明建設上都取得了長足的進步。

二 中高端客戶保有率

在當前激烈的市場競爭中，中高端客戶將成為我們通信行業下一步爭奪的市場目標。在中高端客戶市場保有率“戰爭”中，只有不斷深化人性化、親情般的的優質服務，不斷提高的業務技術的水平才能，被眾多中高端客戶所信賴。去年的中高端保有率我們中心圓滿的完成公司下達的任務。

三 全球通客戶目標市場占有率

四 外呼人員的管理

外呼人員在我中心完成的指標中占有一定的比率。電話營銷的目標客戶群選取針對性強，以及服務口徑設計妥當和全體外呼人員的共同努力，06年外呼人員在新業務的推廣，全面推動新業務的增量增收中起到了很大的作用。外呼隊伍人員在做市場調查.社會調查、服務關懷、挖掘潛力客戶時，她們的服務質量就代表著我們公司的服務形象，所以我們培訓外呼人員：熟練掌握公司個指標及各項業務，規范服務用語，應答技巧專業靈活，團隊之間密切配合協作。使他們能在第一時間內將信息清楚明確的傳遞給目標客戶。

是直接連接客戶和公司的橋梁，所以對外呼人員的服務質量直接影響到客戶

外呼人員進一步培育潛力型和競爭型業務，重點加強潛力，服務管理、服務人員管理。

五 投訴處理

為進一步提高客戶滿意度、保持服務持續領先，大客戶中心在06年里以客戶價值為尺度，從加強投訴管理入手，建立起客戶投訴快速響應機制。

首先，優化投訴處理流程,加強后臺管理人員對前臺客戶經理投訴處理的支撐，設立投訴熱線，建立管理層直接介入處理的應急響應機制，縮短投訴處理時限。其次，嚴格控制集團客戶短信群發。再次，重要和重復投訴直接向公司專業部門或公司有關領導派單，管理人員及時支撐，處理解決方案。最后，完善客戶跟進服務制度，提高移動公司的服務水平，從而達到投訴滿意度100%。

六 日常工作

客戶經理是集團客戶和個人大客戶服務的主要提供者，也是移動公司對外展示員工形象和工作風貌的重要載體，客戶經理的職業形象和職業素質一直是公司領導和客戶關注的焦點。在06年的日常工作中,我們著重系統培訓客戶經理的服務與業務雙領先全面優化營銷體系，實現客戶經理規模最優化。大力推進新業務的規模發展，加快改進服務的步伐,全面優化營銷體系，推動中心完成全年的營銷指標.

__-__年我準備在工作中協助領導全面創新服務模式，提高新業務的市場占有率。協助領導全面提升客戶服務，促進服務價值最優化。繼續大力宣貫“正德厚生，臻于至善”的核心價值。

客戶經理個人心得篇7

【實習銀行概況】

__銀行，是經國務院和中國人民銀行批準組建、于19__年_月成立的股份制商業銀行。目前注冊資本為人民幣 114.08 億元，總部設在中國廣州市，在北京、上海、杭州、南京等中國經濟發達城市設立了 27家分行、507家營業網點，在香港設有代表處，并與全球八十多個國家和地區的近1000家銀行建立了代理行關系。根據英國《銀行家》雜志對全球 1000 家大銀行排定的位次，__銀行連續五年入選全球銀行 500 強。 __銀行的經營范圍是《商業銀行法》規定的所有銀行業務和監管部門批準的其他業務。截止20__年_月末，__銀行總資產人民幣5464億元，本外幣各項存款余額4204億元，各項貸款余額3110億元，資本充足率11.6%。

20__年，__銀行成功完成改革重組工作，引入了花旗集團、IBM信貸等世界一流的國外企業和中國人壽、國家電網、中信信托等實力雄厚的國內知名企業，新引進的投資者團隊獲得__銀行的控股權和經營管理權。__銀行將以引進境內外投資者為契機，完善公司治理和內控機制，學習和借鑒先進的銀行服務理念、管理經驗以及產品研發和維護技術，切實提高創新能力和經營管理水平，為社會公眾和中國經濟發展提供優質金融服務，致力于打造成為具有強勁的創利能力、雄厚的資本實力、卓越的品牌形象、領先的科技、先進的內部控制，令股東、客戶和員工滿意的現代化商業銀行。

【實習崗位簡介】

信用卡中心催收處資料核銷員，這是我們對自己工作的定位。我們實習生的工作主要是銀行卡呆賬及其他損失核銷方面資料的整理，有時也會做其它一些輔助性工作。按照催收處負責人的說法，銀行信用卡中心的工作是有程序的按季度進行清查核算的，當然資料核銷這方面也不例外，一年分四個季度，每一個新季度的開始就是對核銷工作的再一次循環。

2、實習工作

【實習要求】

我們在__銀行的信用卡中心催收處的實習工作，工作地點主要是在廣州市天河路45號天倫大廈。除節假日外，__銀行的信用卡中心每周周一至周五上午8點半上班，下午2點上班，于是這也是成為了銀行要求我們實習生工作的上班時間。我們校區龍洞距工作地點比較遠，于是我們每天早上得6點多起床，趕在7點20分能在校門口擠上擁護的30路公車。在簽署的實習協議，銀行每天補貼給我們20元，不負責午餐，這意味著我們中午還得自己出去就餐。至于下班時間 ，由于信用卡中心業務比較繁忙，采用績效管理方式，大多員工為了完成規定的工作業績，經常要加班加點，所以很多時候，所謂的下班時間也就成為了理論上的下班時間。不過加班，對于我們實習生，銀行倒不“忍心”，不對我們作要求，只要我們按規定進度保質保量完成工作就行。

另外，工作方面，面對數據資料必須有足夠的責任心、細心、耐心。更重要的一點，打從第一天跟銀行簽署實習協議開始，負責人就跟我們強調過了核銷工作要求資料保密性，外人不可隨意進出保密室，保密室內的紙張不可帶出，沒用的紙張統一存放銷毀，資料不可外漏。這是對我們核銷工作的基本職業精神要求。

【實習培訓】

由于核銷工作的季度性、時間上的不連續性，再加上實習生的流動性，便使得核銷工作的承接存在中斷，很多做上個季度核銷工作的實習生剛剛工作上手，第二個季度就換人了，而新來的實習生又得重新開始學習、摸索工作，很多經驗方法沒得傳接、沿用，這樣導致工作效率不高，出現問題較多。而負責核銷方面的銀行員工(我們的直接上司)，也由于工作安排、進度分工，對于詳細的核銷過程不甚了解，這也是困擾相關負責人的難題。所以在這種情況下，主管下配任務要求，我們自己得動手，我們開始了我們的核銷工作，在思索中了解，在摸索中前進。至于后來的實習培訓工作，那是我們在部門主管的要求下，這批“老實習生”為后來者方便展開工作，而一起進行的工作經驗總結、交流。

培訓工作我們主要是以我們自己在工作中所遇所想為基礎，總結工作的流程，應注意問題，提出解決問題的方法手段，并一步解決潛在我們意識里的眾多為什么，明白了各項步驟的聯系，我們頭腦可以更清晰、更自主的展開工作。

開展培訓工作的第一步就是要明白一些與我們工作相關的銀行方面的業務知識，比如什么是呆帳?核銷呆帳及其他損失核銷有什么重要意義?核銷需要什么樣的資料?等。在我們工作過程，正確識別、備全一整套的核銷資料是整個核銷工作的關鍵，因此這也是我們培訓工作的重點。一般情況下，一套完整的核銷資料包括賬戶申報核銷的調

查報告、核銷呈批表、催收記錄等6份基本資料，如果遇到持卡人死亡、破產等特殊情況，那要求相應的證明資料等。而上述6份基本資料一般都是由我們負責查詢制作的，所以如何從少則幾千，多可上萬套的資料中查錯、補漏，這是我們培訓工作的重點，亦是難點。

【主要實習工作】

我們的核銷工作，大體上可以分成這樣的幾個部份：固定資產登記、用戶資料影像、帳戶凍結、委外催收資料整理、資料排序、整合裝訂、復核、蓋印章、上交總行。

固定資產的登記，就是按照催收處一向的工作方式，用表格登記好每個員工的工作位置、每臺電腦主機的型號、顯示器的型號、網絡端口的序號以及網絡IP地址。起初我們并不明白銀行頻繁進行固定資產登記的原因，而且催收處里單單算負責電話催收的員工就有好二、三百人，登記工作又只能在做催收員工工作空隙時間里進行，這我們對工作的要求強度難度可想而知。打從第一天跟銀行簽署實習協議開始，負責人就跟我們強調過了核銷工作要求資料保密性，不可外漏，這是對我們核銷工作的基本職業精神要求。聯想到這點，就不難理解為什么銀行相關部門不厭其煩地經常進行固定資產的登記工作了，還有員工的電腦USB接口都是上鎖的。在工作中我們還了解到，整個催收處員工負責整個__銀行的信用卡催收業務，巨大的業務量當然要求大量的催收人員，__銀行的催收人員按照工作業績、工作要求劃分為M1~M6六個級別，對于起初的信用卡應還款催收工作從M1開始進行催款并登記相關催收情況，未果的就轉入下一級別進行再催收，催收強度逐步加強，就這樣層層循環催收。

用戶資料影像，__銀行進行辦公文件資料無紙化的升級。銀行要求把每個信用卡客戶的申請表、證件、簽名等資料進行無紙化辦公，以影像圖片的方式存入銀行中心的文檔管理處系統，便于集中保存調用。這樣對于業務量巨大的現代化管理銀行來說，是一個必然的選擇，將會極大的提高__銀行的辦公效率。我們幾個實習生各負責一部分客戶資料的影像處理工作。先登錄__銀行的客戶查詢系統，利用信用卡客戶的卡號或者證件號查找到客戶資料，再將客戶的申請表、證件、簽名以圖片方式分別復制到WORD文檔中，并附上核銷序號，上交匯總、復查。

帳戶凍結，是__銀行對欠還款的信用卡凍結帳戶的處理登記。__銀行是利用SEMA系統進行帳戶情況查詢的，這樣的系統使用起來方便，工作效率也高。我們的主要工作就是在該系統中查找到凍結了的帳戶，copy出帳戶清單，并附上核銷序號登記到WORD上，制成文檔格式，復查，然后上交上一層去處理。

委外催收資料整理。對于長期催不到的帳款，__銀行采取了對外委托催收的方法，委托其他專業進行催款，受委托公司按約定定期進行資料回饋。委外催收資料整理就是處理受委托公司的回饋資料，進行重新編排、入檔。委外催收的資料很多，一次來就有好幾萬份。我們先以“萬”位數字開頭為序分排，再從“萬”字中再以“千”位數字開頭為序分排，就這樣一直分排到全部資料都是按從小到大的順序方式排列。這樣偉大的工程量真的得要求我們工作要有技巧、有耐心。

排序。為便于工作的順利進行，我們在呈批表、調查報告、催收記錄、凍結畫面、明細賬單以及個人資料上都為同一個客戶打上了一個核銷編號。由于某些材料它并不是按核銷編號排序的，例如：委外催收記錄、內部催收記錄。所以我們第一步工作就是把各類資料按核銷編號排好序，以便我們日后工作快速有效地進行。

整合裝訂，將所有排序好的資料整合裝訂。裝訂完之后，我們對全套資料進行復核，哪怕一個數字錯，都不能放過。復核包括錄入、查缺、補漏，有時甚至復核兩次、三次，這要看出錯率而定。在錄入的過程中我們還別出心裁的采用了 “問責制”，實行誰出錯誰負責的制度。這樣子從制度上明確了我們的工作，也加強了我們的責任。

蓋印章，就是對核銷的資料進行部門蓋章確認。蓋完部門章后，我們要把資料上送到__銀行總行，進行最后的準認、蓋章。核銷資料的最后確認需要蓋兩個印章，一是保密室主任的行章，一是銀行卡中心總經理的的印章。總經理的印章是那種塑料的比較質輕的個人姓名印章，而行章就比較有來頭了，是銅制的，印著“__銀行總行”，這樣有含金量的章自然不容易蓋啦，又重又容易弄手，所以這一般由我們男生操手。要蓋章的資料有8000多份，而每一份有幾頁到十幾頁不等，面對一墻高的待處理資料，我們不由得發出驚嘆，將近10萬張紙張，這意味著多少個印章?負責人跟我們說，按以往經驗，大概二周時間多點就可以完成。既然任務下達下來了，我們不能只空嘆，就分工展開了。我們三個一組，一人負責翻頁，一人負責印章，輪流休息，這樣的工作效率明顯快出很多，一天下來可以完全百份。再重的工作也怕有心人，就這樣，以耐力和敬業精神提前二天完成了任務。

3、實習心得體會

工作平凡，但不失收獲。

總結實習以來的工作感受，__銀行信用卡中心催收處安排給我們實習生的工作，大多都是比較程序化、工作量大、花時間精力的工作。這樣的工作簡單不易出錯，不需要專業的業務要求，培訓工作簡單，對于銀行來說，為銀行其它正式員工的工作節約了時間，贏得了效率。我們的工作雖然很繁多、很平淡，甚至有點沉悶，但經過了在銀行實習的這段時間，我們的工作能力也得到了鍛煉提升，我們的職業素養也得到了提升，我們對銀行的部門工作安排、對員工的使用、辦公室文化也有了進一步的認識。我還深刻的認識到，作為一個員工，工作時應該多聽少講，專心工作，也要善于自我思考總結，對于工作有什么迷惑的要及時以適當的方式向他人請教，相互學習，這對于提高自我工作認識、提高工作效率有重大幫助。在__銀行的實習雖然暫告一段落，但我相信，只有我們以積極的心態面對工作，無論什么樣的工作什么樣的環境，我們都能從中汲取到營養，不斷提高自己，這對于我們畢業后到社會上工作都是一種寶貴的財富、一種人生重要的積累。

4 自我鑒定

在__銀行六周的實習充實而富有意義。實習期間我能嚴格遵守公司的各項規章制度，秉著認真對待每件工作的態度，虛心請教，能較好的與同事進行工作交流，不懂就問，工作上手較快，在團隊工作中表現較為突出。在操作過程中，我不僅將自己熟練計算機的特點恰當地運用于工作實踐中，提高了工作效率，同時了發現到了自身的缺點，以及明確了以后改進的方向，學到了一些實用而富于技巧性的東西。細心是培養出來的，耐心是工作鍛煉出來，責任心更是不可或缺的。

有人說：社會是人生的另一所大學。作為當代大學生，我們在吮吸著理論知識的雨水的同時，我們還必須接受實踐陽光的洗禮。這次在__銀行的實習，是我學習生涯中的一個重要的歷程，它讓我的感性與理性認識在實踐的陽光中得到了成長。以后的求學之路還很長，但我將沿著實踐與理論相結合的軌跡，繼續追掠實踐的陽光，實現人生的價值!

這次在__銀行信用卡中心的實習，我收獲頗豐，積極的心態、不怕苦，別怕累，虛心請教、認真聽講，然后用心工作，盡心盡責，這就是工作!這也將成為我人生的一筆彌足珍貴的財富，讓我受用終生!

客戶經理個人心得篇8

時光如電，轉瞬即逝，彈指一揮間，20_年就過去了，在擔任__支行這一年的客戶經理期間，我勤奮努力，不斷進取，在自身業務水平得到較大提高的同時，思想意識方面也取得了不小的提高。現將20_年工作情景總結如下：

一、20_年，在支行行長和各位領導同時的關心指導下，我用較短的時間熟悉了新的工作環境，在工作中，認真學習各項金融法律法規，進取參加行里組織的各種學習活動，不斷提高自身的理論素質和業務技能，到了新的工作環境，工作經驗、營銷技能等都存在必須的欠缺，加之支行為新設外地支行，要開展工作，就必須先增加客戶群體。工作中我始終“勤動口、勤動手、勤動腦”去爭取客戶對我行業務的支持，擴大自身客戶數量，在較短的時間內經過優質的服務和業務專業性，搜集信息、尋求支持，成功營銷__貴族白酒交易中心、__市電力實業公司、__市中小企業服務中心等一大批優質客戶和業務，雖然目前賬面貢獻度還不大，但為未來儲存了上億元的存款和貸款。至12月末，個人累計完成存款2200多萬元，完成全年日均1800余萬元，代發工資、ps商戶、通知存款等業務都有新的突破。

二、擔任客戶經理以來，我深刻體會和感觸到該崗位的職責和使命。客戶經理是我行對公眾服務的一張名片，是客戶和我行聯系的樞紐。與客戶的交際風度和言談舉止，均代表著我行形象。平時不斷學習溝通技巧，掌握溝通方法，以“工作就是我的事業”的態度和用跑步前進的工作方式來對待工作。從各方各面搜集優質客戶信息，及時掌握客戶動態，拜訪客戶中間橋梁，下到企業、機關，深入客戶，沒有公車時坐公交，天晴下雨一如既往，每一天對不一樣的客戶進行日常維護，哪怕是一條信息祝福與問候，均代表著我行對客戶的一種想念。熱情、耐心地為客戶答疑解惑，從容地用簡便地姿態和親切的微笑來應對客戶，快速、清晰地向客戶傳達他們所要了解的信息，與客戶良好的溝通并取得很好的效果，贏得客戶對我工作的普遍認同。在信貸業務中，認真做好貸前調查、貸后檢查、跟蹤調查，資料及時提交審查及歸檔。2016年，累計發放貸款3350余萬元，按時清收貸款641萬元，其中無一筆不良貸款和信用不良產生，在優質獲取營業利潤的同時實現個人合規工作，保證了信貸資金的安全。

三、存在的問題

在過去的一年，雖然我在各方面取得了必須的成績，然而，我也清楚地看到了自身存在的不足。

(一)是學習不夠，應對金融改革的日益深化和市場經濟的多樣化，如何掌握最新的財經信息和我市發展動態，有時跟不上步伐。

(二)是對挖掘現有客戶資源，客戶優中選優，提高客戶數量和質量，提升客戶對我行更大的貢獻度和忠誠度還有待加強。

(三)是進一步客服年輕氣躁，做到腳踏實地，提高工作主動性，多干少說，在實踐中完善提高自我，以上不足我正在努力改正。

四、今后努力方向

在新的一年，我將再接再厲，更加注重對新的規章、新的業務、新的知識的學習專研，改善工作方式方法，進取努力工作，增強服務宗旨意識，拿出十分的勇氣，拿出開拓的魄力，夯實自我的業務基礎，朝著更高、更遠的方向努力，用“新”的工作實際工作中遇到的種種困難。

客戶經理個人心得篇9

客戶經理作為全權代表銀行與客戶聯系的“大使”，應積極主動并經常地與客戶保持聯系，發現客戶的需求，引導客戶的需求，并及時給予滿足，為客戶提供“一站式”服務。對現有的客戶，客戶經理要與之保持經常的聯系，而對潛在的客戶，則要積極地去開發。開發的目的主要是營銷產品，力爭實現“雙贏”。根據銀行的經營原則、經營計劃和對客戶經理的工作要求，通過對市場的深入研究，提出自己的營銷方向、工作目標和作業計劃。首先要本著“銀企雙贏”的原則，計算好本行的投入產出賬，也替客戶算好賬，為客戶設計最合適的金融產品組合;其次是細分客戶，確立目標市場和潛在客戶，對客戶進行各方面的分析與評價。時刻保持與客戶的聯系和調動客戶的資源，利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶的關系，對客戶進行富有成效的拜訪與觀察。第三，在與客戶的交往中，客戶經理要積極推銷銀行產品。善于發現客戶的業務需求，有針對性地向客戶主動建議和推薦適用的產品。如有需求及時向有關部門報告，積極探索為其開發專用產品的可能性。第四，加強風險管理，有效監測和控制客戶風險。密切注意客戶生產、經營、管理各個環節的變化情況和大額資金流動情況，無論出現什么問題都要與資產安全聯系起來考慮，及時采取措施。按照規定建立健全客戶檔案和監測臺賬，及時搜集整理、分析資料，實時監測客戶信用情況;并認真做好貸后檢查和日常檢查，及時催收貸款利息和本金;必要時積極參與企業管理，協助企業搞好生產經營管理和財務管理，盡最大限度減少資金損失。

思維決定行動，行動決定結果。客戶經理必須具有較強的開拓創新意識，主要體現在客戶市場的開拓及金融產品營銷的開拓。優質服務體現在全新的客戶服務理念、全方位的客戶服務內容以及現代化的服務手段上。為使簡單枯燥的服務工作變得豐富而多采，真正體現客戶第一的觀念。客戶經理在接觸客戶的過程中，要牢記“客戶的需求就是客戶經理的工作”這一發展思路，勇于創新，創造性的開展工作，用真誠的心，把兄弟情、朋友義注入工作中，要為客戶所想、知客戶所愁，排客戶所憂、做客戶所需、情系客戶心。用情去包容客戶，用心去體諒客戶，用愛去感動客戶，用優質服務去發展客戶。

針對不同客戶，采取不同的工作方式，努力為客戶提供最優質的金融服務。當客戶過生日時收到我們送來的鮮花，一定會在驚喜中留下感動;如果客戶煩惱時收到我們發來的短信趣言，也一定會把不快暫時拋到腦后，而抱以一絲謝意;而當客戶不幸躺在病床，更因看到我們忙前忙后，樓上樓下奔跑的身影而感動……雖說事情都很平常、也很簡單，但一定會贏得客戶的支持與理解，促進彼此之間的感情。

我認為要做一名合格的客戶經理，應以風險防范為中心，始終貫穿以客戶為中心，創自身的品牌這一理念來培養我們的忠誠客戶，樹立信用社自已的形象，做出信用社自已品牌，從而最終實現我們的利潤最大化。

客戶經理個人心得篇10

客戶服務經理，一份普通的職業。它是我們公司對外服務的一個重要窗口，直接面對的是客戶，是巨大的市場。兩年的工作，使我真正地了解了它的含義，我的工作就是從“心”開始的——用誠心贏得客戶，用細心服務客戶，用愛心關心客戶。

__公司是一家股份制企業，但是初期我們的服務在其單位的使用僅占少數，當時我就暗下決心，我一定要用我的真誠、熱心、智慧和汗水塑造公司的強勢品牌和優質服務，以贏得這個集團大客戶。經過周密的策劃、細致的服務，頻繁和熱情的交往，終于得到該單位的領導和職工對我和我們公司的認可。客戶對我們的理解與支持，不只是口頭上，而是行動上，記得今年盛夏的一天，街上的行人稀少，大地象一間密不透風的桑那房，等我趕到送卡品時，已是大汗淋淋，陳總急忙倒了一杯水遞給我，并講：“小李，天氣這么熱，你還送來，來個電話我安排人去取就行了。”這一席話讓我很受鼓舞。因為我曾多少次頂著烈日酷署、冒著寒風雨雪，上門服務時，他們不理睬、不接待，由開始拒人于千里之外，到今天的真誠合作，飽償了我多少千辛萬苦啊!我的勞動終于結出了豐碩的果實，我的價值終于得到了彰顯，我感到了無比的自豪!　　我在平時工作中，比較細心地體查各個不同類型集團客戶的特點和需求，盡量用心為他們提供生活和工作上的方便。

我深深地感覺到，作為一名客戶服務經理，對自身素質的要求是很重要的。不僅要具備基本的禮儀、良好的文化素養、公關技巧和高尚道德及人格魅力，還要有一定的行業技術知識。為提高自身的內涵，我從多方面入手給自己充電。

只有贏得了客戶的心，客戶對我們才會信任。

2013年5月份，省公司要求對所分管的單位進行摸底調查。要求掌握各單位的內部資料，這對所有的客戶單位都屬于重要而保密的。幾天下來，沒有絲豪進展，所分管的單位中，提起要提供內部人員的資料時，都被婉言拒絕了。當時的我真想放棄。經過多次上門回方與溝通，也許因為客戶單位對我的工作執著、真誠所認可，我在分公司客戶經理中第一個拿到擁有__多人一個重要單位的內部資料。該單位的領導對我說了這么一句話：“小李，我們相信你!”當時我的心情無以言表。對于客戶的高度信賴，我感到無比的欣慰。

在這個充滿競爭與挑戰的行業里，我做為一名客戶服務經理，不僅有坎坷、艱辛的付出，也有歡聲笑語和滿載而歸的收獲。我驕傲!我是一名客戶服務經理。