lpr調(diào)整后房貸什么時(shí)候變化

1、首先，并非所有的房貸都會隨著LPR利率調(diào)整而變化。

貸款買房常見的方式有三種，一種是公積金貸款，一種是純商業(yè)貸款，一種是組合貸款。像公積金貸款和組合貸款中的公積金部分，以及選擇了固定利率為定價(jià)基準(zhǔn)的商業(yè)貸款，房貸利率不受LPR影響，并不會因?yàn)長PR利率調(diào)整導(dǎo)致房貸發(fā)生變化。

2、其次，LPR利率調(diào)整房貸并不會實(shí)時(shí)變化，主要以重定價(jià)日為準(zhǔn)。

房貸調(diào)整是周期性的，一年調(diào)整一次，具體調(diào)整時(shí)間要看重定價(jià)日，所以并不是LPR利率調(diào)整后房貸就馬上會變化。通常大多銀行都會給予兩個(gè)重定價(jià)日選擇，一個(gè)是每年的1月1日，一個(gè)是貸款放款日對應(yīng)的每年對月對日。

不管是哪種重定價(jià)日，都是參考最近一期的同期LPR調(diào)整。打個(gè)比方，假設(shè)貸款重定價(jià)日為每年1月1日，則參考去年12月同期LPR制定新的貸款利率，并且在當(dāng)年的重定價(jià)日周期內(nèi)都只會執(zhí)行同一個(gè)房貸利率，當(dāng)年內(nèi)不管LPR如何調(diào)整，房貸都不會變化。

房貸利率轉(zhuǎn)換為LPR好還是固定利率好

兩種轉(zhuǎn)換方式各有優(yōu)勢，具體如何選擇取決于您自己的判斷，特別是對未來利率走勢的判斷。如果您認(rèn)為未來LPR會下降，那么轉(zhuǎn)換為參考LPR定價(jià)會更好;如果認(rèn)為未來LPR可能上升，那么轉(zhuǎn)換為固定利率就會有優(yōu)勢。

舉個(gè)例子，如果您的個(gè)人房貸利率是在5年期貸款基準(zhǔn)利率上打9折，那么按照5年期貸款基準(zhǔn)利率計(jì)算，您的實(shí)際執(zhí)行利率水平為4.41%(=4.9%×0.9)。根據(jù)人民銀行(2019)30號公告，個(gè)人房貸轉(zhuǎn)換前后利率水平保持不變。

提前還房貸要交利息嗎

1、提前還款是否需要交手續(xù)費(fèi)國有大行工、農(nóng)、中、建、交里，交行提前還款不收手續(xù)費(fèi)，而工行需要收2~3個(gè)月的利息作為手續(xù)費(fèi)，其他銀行則需收1個(gè)月利息。其中農(nóng)行在貸款三年內(nèi)提前還款的收一個(gè)月利息作為手續(xù)費(fèi)，三年后則不收手續(xù)費(fèi)。大部分股份制銀行都表示不收手續(xù)費(fèi)。而浦發(fā)銀行則表示若提前兩年還款需收取還款金額3%的手續(xù)費(fèi)，兩年后則不收手續(xù)費(fèi)。

2、提前還貸必須問清要求。借款人想提前還房貸，必須是在還款半年以上，甚至個(gè)別銀行要求已經(jīng)還款一年以上。銀行一般要求借款人提前15個(gè)工作日提交書面或電話申請，銀行接到借款人房貸提前還款申請后要審批，所以一般需要一個(gè)月左右的時(shí)間。此外，各家銀行對于提前還房貸的要求有所不同，比如有的銀行規(guī)定提前還貸是1萬的整數(shù)倍，有的銀行需要收取一定數(shù)額的違約金。

提前還款房貸需要什么流程

1、查閱貸款合同

在提前還貸前一定要看清楚合同。不同銀行的貸款條約有些差別，比如中國銀行要求商業(yè)貸款要滿足一年之后才能提前還貸。還貸人還應(yīng)注意提前貸款是否需要還貸違約金等等。

2、盡早向貸款銀行咨詢提前貸款事宜和準(zhǔn)備材料

因?yàn)樘崆斑€貸通常要提前一段時(shí)間向貸款銀行交出書面申請，因此還貸人最好盡早咨詢清楚相關(guān)事宜，核實(shí)自己是否滿足提前還貸條件，并按照要求及時(shí)準(zhǔn)備好相關(guān)材料。

3、還貸人攜帶相關(guān)材料去銀行辦理手續(xù)

準(zhǔn)備好相關(guān)材料后，還貸人就可以前往貸款銀行辦理手續(xù)。填寫并提交《提前還貸申請表》，還款金額按銀行規(guī)定計(jì)算，可咨詢銀行工作人員。核對無誤后需簽字確認(rèn)，留下常用聯(lián)系方式以便銀行聯(lián)系。

4、規(guī)定時(shí)間后前往銀行提交貸款

在此之前，還貸人要提前把還款存入貸款銀行卡。在規(guī)定時(shí)間內(nèi)，前往該銀行信貸部進(jìn)行還款，若超出銀行規(guī)定時(shí)間，則會產(chǎn)生信用污點(diǎn)。還款完后需簽字確認(rèn)，銀行會給還貸人一份抵消證明。

5、遞交抵消證明

如果還貸人抵押的是房產(chǎn)就去房產(chǎn)局遞交銀行開具的抵銷證明，若是其他資產(chǎn)則去相關(guān)部門取消抵押，具體也可咨詢銀行。抵銷完后領(lǐng)取消抵回執(zhí)單，此單是領(lǐng)取房產(chǎn)證或其他資產(chǎn)的證明。

存量房貸利率調(diào)整的好處是什么

房貸利率下調(diào)，首先最明顯的好處就是可以降低還款壓力。存量房貸利率下調(diào)可以減輕每月的還款壓力，讓我們更容易還清貸款本金和利息，減少逾期和拖欠的風(fēng)險(xiǎn)。另外，它也可以減輕我們的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，使我們能更輕松地應(yīng)對生活開支和其他支出。

除此之外，房貸利率下調(diào)還可以促進(jìn)房地產(chǎn)市場的穩(wěn)定發(fā)展。降低投資成本將使房地產(chǎn)市場避免出現(xiàn)過快上漲的情況，從而為購房者提供更多的時(shí)間來穩(wěn)定自身經(jīng)濟(jì)狀況。另外，下調(diào)房貸利率還將激發(fā)投資活動(dòng)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。房貸利率下調(diào)將增加開發(fā)商的融資能力，從而加快房地產(chǎn)開發(fā)，拓寬建設(shè)用地，進(jìn)而增加就業(yè)機(jī)會，帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長。

還房貸款哪種方式劃算

房貸無論是選擇等額本息，還是選擇等額本金，都各有各的好處和缺點(diǎn)。不過若從利息支出的角度出發(fā)，選擇等額本金會更劃算一些。因?yàn)樵谫J款金額、年限、利率等一致的前提下，采取等額本金還款法所產(chǎn)生的利息要比等額本息少一些。

償還房屋貸款，主要有等額本息和等額本金兩種還款方式。至于哪種方式劃算，需要視具體情況進(jìn)行具體分析：

(一)等額本息

等額本息的還款方式，在整個(gè)還貸期限內(nèi)，月還款額都保持一致。不過本金和利息在其中的占比會不斷變化，在還款前期利息占比更大，隨著客戶不斷還款，利息占比逐月下降，本金占比逐月遞增。

計(jì)算公式如下：

月還款額(本金+利息)=[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)]÷[(1+月利率)^還款月數(shù)-1]。

總利息= [貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)]÷[(1+月利率)^還款月數(shù)-1] ×還款月數(shù)-貸款本金。

由此可得：等額本息的還款方式方便安排收支，適合收入處于較穩(wěn)定狀態(tài)的客戶。不過由于前期所還款項(xiàng)大部分是利息，還款年限過半后本金比例才增加，因此不太適合提前還款。

(二)等額本金

等額本金的還款方式，是先將貸款總額等分，再每月償還相同數(shù)額的本金和剩余貸款在該月產(chǎn)生的利息。在還款前期月劃款額較大，隨著客戶不斷還款，剩余未還本金越來越少，產(chǎn)生的利息也就會越來越少，月還款額自然會逐月下降。

計(jì)算公式如下：

月還款額(本金+利息)=(貸款本金÷還款月數(shù))+(貸款本金-已歸還本金累計(jì)額)×月利率。

月利息=(貸款本金-累計(jì)已還本金)×月利率。

由此可得：等額本金的還款方式越還越輕松，且由于前期所還金額中本金占比較大，利息占比較少，因此很適合提前還款。不過在前期的還款壓力較大，需要客戶有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，能承擔(dān)前期較大的還款壓力。

結(jié)論：房貸無論是選擇等額本息，還是選擇等額本金，都各有各的好處和缺點(diǎn)。不過若從利息支出的角度出發(fā)，選擇等額本金會更劃算一些。因?yàn)樵谫J款金額、年限、利率等一致的前提下，采取等額本金還款法所產(chǎn)生的利息要比等額本息少一些。